房贷新政出台丨首套房影响不大,买二套房成本有所增加市场分析

兰州晨报 / / 2019-08-27
“以后住房贷款利率是不是会更高?”“相比现在的贷款利率,以后买房成本会增加多少?”

8月25日,央行发布公告,自2019年10月8日起,新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成。这意味着,之前按揭款以“贷款基准利率”为标尺的时代宣告结束。

北京快三开奖结果 “以后住房贷款利率是不是会更高?”“相比现在的贷款利率,以后买房成本会增加多少?”

“二套房贷利率会上浮多少?”

一时间,贷款购房者的各种疑惑接踵而至。

8月26日,记者采访相关人士为大家答疑解惑。

存量房贷不受影响

北京快三开奖结果 此次政策中提到了LPR,是什么意思?易居研究院智库中心研究总监严跃进解释,LPR,是指1年期的短期贷款基础利率,这个利率是10多家商业银行根据实际情况决定。

“通俗地说,就是某个学生要买部手机,12个月分期付,这个时候贷款利率是基于这个1年期的LPR来决定的。”

此次央行改革房贷政策,实际上是要形成5年期的贷款基础利率LPR,这个基础利率是由各家商业银行根据具体贷款情况形成,是有随时波动和调整的可能。

2015年10月24日至今,我国个人商业房贷贷款基准利率是:一至五年(含五年)期限的为4。75%,五年以上期限的为4。90%。由于绝大多数房贷期限都是五年以上,4。90%成为民众所熟悉的买房贷款基准利率。

自2019年10月8日起,新发放商业性个人住房贷款利率将以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成。

其中,LPR由贷款市场报价利率报价行报价计算形成。每笔贷款具体的加点数值由贷款银行按照全国和当地住房信贷政策要求,综合贷款风险状况,在发放贷款时与借款人协商约定。

“加点数值一旦确定,整个合同期限内都固定不变。

假如最近一个月(8月20日)的5年期以上LPR为4。85%,如果银行的房贷利率是5。44%,那就是加了59基点,在LPR的基准上浮12%。”严跃进认为,后期利率上浮多少还是要根据房贷市场变化来定。

公告中明确,存量个人住房贷款利率仍按原合同执行。这就说明,已经贷款了的购房者不再做调整。

首套影响不大 二套成本增加

公告规定,定价基准转换后,全国范围内新发放首套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR(按8月20日5年期以上LPR为4.85%);二套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点(按8月20日5年 期以上LPR计算为5.45%),与当前我国个人住房贷款实际最低利率水平基本相当。

新政后,房贷利率是会上浮还是下降?严跃进称,对于具体房贷利率的影响,应该根据新的贷款定价公式来进行计算和分析。过去房贷利率定价是采取基准利率上下浮动的方式,而现在房贷利率计算为“商业银行基础利率LPR+基点”。

“这个政策是对房地产有利空的,即贷款成本是有所上升的。”严跃进表示,从下半年的情况看,考虑到楼市政策依然从紧,实际上具体的房贷利率只会上调,而不会下调。 而另有一家银行个贷部工作人员则认为,目前执行的房贷利率、放款周期基本平稳,个人首套住房贷款利率不会出现增加利息负担,但二套房要保持一定的上浮比例,不得随意降低,会让部分购房者购房成本加大。

此外,新政后,此前个人商业住房贷款利率出现的7折、8折、8.5折、9.5折等各种打折现象,将一去不返。

责任编辑:马清真

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